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合肥房产抵押贷款|房屋抵押贷款     |      2020-04-08 15:09:39     |    来源:合肥贷款     |    作者:合肥房产抵押贷款     |    点击:

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  央行发布《关于新发放商业性住房贷款利率调整的公告》。全文仅八条、七百余字,很多人表示看不懂。那么问题来了,房贷利率到底是升了,还是降了?这里逐一解读。

  一、定价算法

  自新规实施之日(2019年10月8日)起计,商业性个人住房贷款利率,是以最近一个月内公布的LPR(贷款基础利率)之上加点形成。

  按照LPR机制改革后的规定,即由全国银行间同业拆借中心,于每月20日公布新报价。

  简言之,如果你的贷款合同在11月签订,就按照10月20日公布的LPR计算,如果在12月签订合同,则计算标准就是11月20日公布的LPR。

  再具体举例:以8月20日LPR形成机制改革后的首次报价,5年期以上LPR 4.85%计,就是4.85%+XX点。

  注:加点的每个“基点”为0.0001,100个基点即1%。

  二、加点区别

  首套不得低于相应期限贷款市场报价利率;二套不得低于相应期限贷款市场报价利率再加60个基点。仍以目前最新的LPR举例,4.85%+0.60%=5.45%。

  而这只是“最低”。公告规定,央行省一级分支机构有权在以上统一基础之上,自行确定辖区内首套和二套商业性个人住房贷款的加点下限。

  其后,银行业金融机构根据各省级市场利率定价自律机制确定的加点下限,结合自身经营状况和客户个人信用风险、资质条件等因素,再决定是否还要加点,以及加多少点。

  通俗说来,就是贷款人有可能要经受国—省—行三级的三次加点。

  三、调还不调?

  公告表示,贷款人申请商业性个人住房贷款时,可与银行业金融机构协商约定利率重定价周期,周期最短一年。

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